2021년 말에 집을 담보로 돈을 빌렸는데 금리가 이렇게 안 떨어질 거라고 생각하셨나요? 어느 정도 예상은 했지만 최고점에서 떨어질지는 모르겠습니다. 금리가 조금 낮아졌는데 왜 아직도 금리가 최고인가요? 서민들의 어려움으로 인해 정부에서도 금융소비자들에게 금리인하청구권을 적극적으로 활용하라고 권고하고 있지만, 경험상 수용조건이 다소 까다롭습니다. 지난 2월부터 계속해서 상반기말 대출금리 인하요구권을 신청했으나 친절히 거절당했습니다. 신용등급과 소득이 높아지면 희망도 있지 않을까요? 생각해봤는데 성적도, 수입도 크게 오르지 않아서 힘들다는 반응이었습니다. 실패를 거울 삼아 당신의 명확한 기준이 무엇인지 적어보세요.
⩗. 금리인하 요구권의 목적은 무엇인가? 신용상태가 좋아지면 대출금리 인하를 직접 요구할 수 있는 권리를 말한다. 금융위원회와 금융감독원은 실효성을 높이기 위해 정책을 적극적으로 추진하고 있고, 금융권에서도 소비자에게 지침을 적극 권고하고 있다. 이전에 비해 신용도가 높아졌다는 사실을 모르셨던 분들께는 정말 좋은 혜택이 아닐 수 없습니다. 실제로 은행으로부터 이자 감면을 받을 수 있다는 메시지(문자, 카톡)를 받은 분들이 많습니다. 작은 금리 변동에도 한 달에 수만 원을 절약할 수 있으니 문자를 받는 순간 희망이 생기는 것은 당연하다. 하지만 자격이 없거나 신용등급이 하락한 경우에도 SMS를 받기 때문에 그냥 문자만 보낸다고 할 수 있습니다.
⩗. 3가지 자격. 의미 있는 소득 증가. 1계산 이상 신용등급이 상승합니다. 회사에서 직위가 상승합니다. 위 3가지 중 하나라도 해당된다면 지원 가능합니다. 다만, 세 가지 조건을 모두 충족해야 하는 뉘앙스가 있으므로 주의 깊게 해석할 필요가 있습니다.1. 의미있는 수입 증가. 종합소득세는 5월에 신고되었습니다. 1인 사업자이다보니 자연스럽게 사업소득 신고를 하게 됐고, 전년도에 비해 소득이 늘어나 기대도 컸다. 2023년에는 블로그 강의 수입이 있었고, 판매촉진과 경제적 영향력 있는 인물이 되면서 후원 수입도 늘었다. 다만, 전년도에 비해 크게 늘어난 수치여서 조금(?) 실망스러웠다고 합니다. 소득이 늘어나는 것은 맞지만 눈에 띄는 수치를 제시하기는 어렵다는 뜻이다.
2. 신용등급 상승. 최소 1레벨 이상, 2레벨 올려도 괜찮습니다. 그런데 저는 1급(상위 10%)인데 최근 KCB 신용등급이 무려 20점이나 올랐습니다. 하지만 NICE의 점수는 이전과 동일합니다. 금융권에서는 신용등급이 부정적 영향을 미치기 때문에 대출 심사 및 금리 책정 시 점수를 강조하는 것으로 알고 있습니다. 20점이나 올라서 기대가 컸는데 실패했어요. 요즘 신용점수 인플레이션이 심해져서인지 이 정도 금리 변동은 적용할 수 없다는 답변을 받았습니다. 금융기관에서 돈을 빌려 열심히 일해서 갚아야 할까요? 카드 이용을 대폭 늘리는 등의 조치를 취하지 않는 한 금리 인하는 적용되지 않는 것으로 확인됐다. (싼 밥을 먹고 돈을 저축하는 것은 신용 향상에 좋지 않은 것 같습니다.)
하지만 저자는 MG새마을금고를 통해 결과를 받았고, 다른 금융기관에서는 20점도 의미 있는 점수가 될 수 있다. 특히 성적이 몇 점씩 변한다면 의미 있는 점수가 될 수 있습니다.3. 직급(급)이 상승한 경우, 즉 대리 → 과장 등으로 승진한 경우에 해당되며, 직위 변경(팀장 → 과장)은 의미가 없습니다. 직급이 오르면 급여도 오르는 것이 흔한 일이기 때문에 소득 증가와 일맥상통한다고 볼 수 있다. 회사의 모든 직위를 인정합니까? 그렇지 않은 것 같습니다. 중소기업이나 자영업자가 운영하는 회사에서는 직급이 올라도 별 차이가 없을 수도 있어요^^;
⩗. 금리는 얼마나 낮아질 수 있나요? 변화나 개선 정도에 따라 다르지만 0.1%~0.3%가 일반적이다. 오늘날 고물가, 고금리 사회에서는 0.1%도 무시할 수 없습니다. 중앙값인 0.2% 할인만 받아도 월 5만원 정도 된다. 여긴 어디야? 한 달에 최대 80만원까지 이자를 내기 때문에 몸이 으쓱해지는데, 70만원 정도까지 줄여줬으면 좋겠습니다. ⩗. 최종 정리. 위 대출에 대한 금리감면청구권 신청을 거부한 이유를 기재하였습니다. 저자가 제안한 것보다 더 의미 있는 변화가 있을 경우 신청이 받아들여질 것입니다.
잦은 신용조회로 인해 신용등급이 하락할 것을 우려하는 분들도 계시지만, 금리감면을 청구할 수 있는 권리는 금리를 통제하기 위해 법률에 규정된 대로 진행하는 것입니다. 돈을 빌리려고 2, 3금융기관에 문의하는 것과는 근본적으로 다르다. 신용등급 하락과는 관련이 없으니 걱정하지 않으셔도 됩니다. 요즘 신용등급 높이는 꿀팁이 많이 나오네요. 금융생활을 꼼꼼하게 관리하면 결국 신용도 좋아질 수 있으니 찾아보려고 노력하고 있어요. 무엇보다 실검게임은 수입을 향상시킨다. 일단 소폭 증가가 있었고, 하반기에는 더 많은 강의를 수강할 계획이 있어서 수익 포트폴리오 증가에 맞춰 수입도 늘려 하반기에 다시 신청할 예정입니다. 그 해.